目前，在人身險(xiǎn)拒賠案例中，拒賠原因最多的就是帶病投保。究其原因，既有保險(xiǎn)公司核保不嚴(yán)的責(zé)任，也有投保人不誠(chéng)信的原因。但是，并非所有的帶病投保的都會(huì)拒賠。以下這5種情況，就算帶病投保也能賠！一起來(lái)看看。

一、按要求進(jìn)行體檢，但未查出任何問(wèn)題

李某（化名）在2012年12月為女兒甜甜購(gòu)買了一份重大疾病保險(xiǎn)。2013年3月甜甜因先天性心臟病發(fā)作搶救無(wú)效身故。保險(xiǎn)公司認(rèn)為李某的女兒在投保時(shí)患有先天性心臟病，李某事先一定知道此事，卻未如實(shí)告知，因而拒賠。

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李某則認(rèn)為，在正式簽訂保險(xiǎn)合同之前，保險(xiǎn)公司的核保人員將女兒帶到了定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行體檢，整個(gè)過(guò)程都是按保險(xiǎn)公司規(guī)定程序進(jìn)行的，并不存在欺詐和作弊的可能。而且，女兒生前也沒(méi)有什么病態(tài)反應(yīng)，自己根本不知道她患有先天性心臟病。

解讀：

保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人故意隱瞞病情，認(rèn)為投保人在買保險(xiǎn)之前就知道孩子患了某種病，但從投保人提供的一些證據(jù)來(lái)看，投保人所說(shuō)的話并未作假。從醫(yī)學(xué)理論上說(shuō)，幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀，被保險(xiǎn)人投保前在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進(jìn)行了體檢，因體檢偏差導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

二、 理賠時(shí)提供的證據(jù)不能證明所患的病是嚴(yán)重疾病

張某（化名）投保了一份終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，身故后，保險(xiǎn)公司查出張某在投保前曾有到醫(yī)院診斷的事實(shí)，故意隱瞞了病情而拒賠。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問(wèn)題應(yīng)該如實(shí)告知，保險(xiǎn)人故意隱瞞自己的疾病情況，經(jīng)核實(shí)之后，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。

注意：并非所有詢問(wèn)的事實(shí)都是重要的事實(shí)，即此類事項(xiàng)雖經(jīng)詢問(wèn)，投保人未如實(shí)告知，必須變更或減少保險(xiǎn)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)，此時(shí)可以解除合同。

解讀：

根據(jù)搜集得到的證據(jù)不能說(shuō)明張某患有嚴(yán)重的疾病，因此無(wú)法認(rèn)定張某隱瞞曾到醫(yī)院診斷的事實(shí)。況且，由于醫(yī)院門診未確診病因，也無(wú)法證明與張某的死因有直接關(guān)系。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照合同的要求賠付給張某一筆保險(xiǎn)金。

三、明知投保人身上有疾病仍承保

王某（化名）向某人壽保險(xiǎn)公司投保了一份重疾險(xiǎn)，9個(gè)月之后，王某被診斷為甲狀腺乳頭狀癌。住院期間，王某立即打電話通知了保險(xiǎn)公司，很快理賠調(diào)查人員便來(lái)到了醫(yī)院，對(duì)于王某的病情展開(kāi)了調(diào)查，王某信心滿滿地以為自己可以得到一筆理賠款，誰(shuí)知幾天后，保險(xiǎn)公司卻告知不能得到理賠款，因?yàn)樗菐Р⊥侗?，拒絕理賠的同時(shí)并終止了合同。

王某不滿這件事情的處理結(jié)果，便上訴到了法院，希望法院能給自己一個(gè)說(shuō)法。王某說(shuō)到，自己在投保的時(shí)候已經(jīng)告知了對(duì)方自己之前有得過(guò)疾病，并且提供了一份出院的資料，保險(xiǎn)公司說(shuō)可以投保自己才投保的，如今為什么說(shuō)我投保時(shí)隱瞞了病情呢？

法院通過(guò)王某提交的證據(jù)，在核實(shí)了一些具體的情況后，認(rèn)為王某沒(méi)有向保險(xiǎn)公司隱瞞病情，而這份材料就是有力的證據(jù)。因此，保險(xiǎn)公司必須要賠償王某的損失。

解讀：

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：如果保險(xiǎn)人在簽訂合同的時(shí)候明明知道投保人有某方面的疾病，仍舊承保的話，那么不得解除合同，并且需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以這個(gè)案例中王某要求保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同、支付保險(xiǎn)金是合法也是合理的。

四、所得的疾病與重大疾病沒(méi)有直接的關(guān)系

2015年3月，周某(化名)為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)。2015年12月，周某體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)腦袋里有一顆瘤——腦膜瘤。當(dāng)時(shí)醫(yī)生給出的診斷是希望立即住院接受治療，周某同意了，沒(méi)幾天醫(yī)生給周某進(jìn)行了左顳開(kāi)顱腫瘤切除術(shù)，經(jīng)病理診斷為顳部非典型腦膜瘤。

在住院期間，周某的家人打電話給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司卻以周某投保時(shí)未如實(shí)告知為由，不給予理賠并且要解除合同。于是，周某的家人把保險(xiǎn)公司告上了法院，法院認(rèn)為，投保前應(yīng)如實(shí)告知的內(nèi)容，是把自己知道的一些情況如實(shí)告知。本案中，周某投保前的體檢報(bào)告上雖顯示相關(guān)檢測(cè)指標(biāo)有偏高狀況，但因檢測(cè)指標(biāo)偏高可能存在多種誘因，并非唯一指向已患有相關(guān)疾病，即便指標(biāo)偏高，也不能說(shuō)明周某在投保的時(shí)候就已經(jīng)患有高血壓病、糖尿病。

解讀：

我們每個(gè)人在投保的時(shí)候都要履行如實(shí)告知的義務(wù)。但是在本案中從保險(xiǎn)公司提出的數(shù)據(jù)中未能證明糖尿病或高血壓與腦膜瘤的發(fā)生具有醫(yī)學(xué)上的因果關(guān)系或重大影響，保險(xiǎn)公司可以解除合同，但必須賠付這次案件的保險(xiǎn)金。

五、所得的疾病沒(méi)有在詢問(wèn)的事項(xiàng)中

2005年8月，持有壽險(xiǎn)保單的趙某（化名）因病住院，經(jīng)搶救無(wú)效而身故。趙某的女兒向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但遭到了拒絕，原因是趙某有既往病史-免疫性溶血性貧血。

趙某的女兒告訴法院，自己的母親在當(dāng)初投保的時(shí)候，已經(jīng)履行了如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)投保單上列明的告知事項(xiàng)均進(jìn)行了填寫(xiě)。法院最終認(rèn)定，雖然趙某投保前已患病，但該病不屬于投保單上告知事項(xiàng)列明的病因，保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

解讀：

投保時(shí)保險(xiǎn)公司詢問(wèn)什么就得回答什么，沒(méi)有問(wèn)到的地方不需要回答，如果對(duì)詢問(wèn)的內(nèi)容有爭(zhēng)議的話，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)舉證，在本案例中，詢問(wèn)的內(nèi)容并沒(méi)有包含免疫性溶血性貧血的相關(guān)問(wèn)題，所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予理賠。

寫(xiě)在最后：

投保的時(shí)候一定要記得如實(shí)告知自己的身體情況，不能存著僥幸的心理，如果自己并沒(méi)有刻意隱瞞，依舊被保險(xiǎn)公司拒賠的話，也不要擔(dān)心，去法院上訴，相信法院會(huì)給你一個(gè)公正的說(shuō)法。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望小編的分享對(duì)你有用。