近幾年關(guān)注去香港買保險(xiǎn)的朋友特別多，越來越多的內(nèi)地居民飛到香港去購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，相信各位保險(xiǎn)代理人也深有體會(huì)，那么為什么香港保險(xiǎn)在近幾年可以火成這樣呢？咱們又如何防止客戶資源的流失？

香港保險(xiǎn)的幾大優(yōu)點(diǎn)

第一，香港分紅產(chǎn)品收益高

在香港，大多數(shù)保險(xiǎn)都會(huì)給予一定的分紅，甚至包括重疾險(xiǎn)。在內(nèi)地雖然也有一部分紅產(chǎn)品，但在收益上并沒有那么吸引客戶，而大多數(shù)內(nèi)陸居民購買香港保險(xiǎn)最重要的一點(diǎn)原因是就是分紅高。

第二，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)比內(nèi)陸要低

1、保險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不同

希財(cái)君以壽險(xiǎn)為例，因?yàn)閴垭U(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)主要是按照人均壽命來核算的，根據(jù)香港地區(qū)居民的人均壽命為女86.7歲/男80.5歲（世界第一），而內(nèi)地居民的人均壽命為女77.9歲/男75歲。因此，同樣一份保障的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)比內(nèi)陸地區(qū)的低得多（不懂原理的朋友可以算算相同條件下男女保費(fèi)差距）。

2、香港保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率相對比內(nèi)陸高

希財(cái)君以人身險(xiǎn)為例，在中國內(nèi)陸，人身險(xiǎn)目前的預(yù)定利率為3.5-4.025%（曾經(jīng)有低至2.5%）；在香港地區(qū)，人身險(xiǎn)預(yù)定利率為4-5%。在保費(fèi)相同的前提下，預(yù)定利率越高，那么在未來預(yù)期利益更高，因此，也就能給到被保險(xiǎn)人相對更多的保障額度。

那是不是預(yù)定利率越高越好？

并不是，各位保險(xiǎn)代理人一定要跟客戶講解清楚，預(yù)定利率表示的是公司根據(jù)這一段時(shí)間的實(shí)際情況，預(yù)期未來一段時(shí)期可以達(dá)到多少收益，如果沒有達(dá)到預(yù)期的收益，保險(xiǎn)公司就會(huì)虧損。

3、市場競爭充分，保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比更高

香港是一個(gè)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的地區(qū)，香港人對于保險(xiǎn)的意識遠(yuǎn)高于內(nèi)地，所以消費(fèi)者對保險(xiǎn)更加了解，保險(xiǎn)行業(yè)也只能被迫提高自己產(chǎn)品的性價(jià)比，將信息更加透明化，產(chǎn)品才有競爭力。

第三，免體檢額度高

為了盡量規(guī)避運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，對重疾險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)免體檢額度，同樣，不同的年齡階段額度設(shè)定的額度也是不一樣的，隨著年齡的增加免體檢額度也會(huì)隨之降低。

就目前來說，內(nèi)地重疾險(xiǎn)一般免體檢額最高也就70-80萬，而香港保險(xiǎn)免體檢額度一般要比內(nèi)陸地區(qū)的保險(xiǎn)高，一般在35-65萬美金左右，有的產(chǎn)品甚至高達(dá)100萬美金，折算人民幣就是幾百萬了。

第四，非吸煙健康體保費(fèi)低

在香港地區(qū)，非吸煙體的保費(fèi)要比吸煙體的保費(fèi)便宜15%-20%。目前，內(nèi)陸地區(qū)只有少數(shù)地區(qū)會(huì)實(shí)施。

香港保險(xiǎn)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)代理人注意了，切記提醒你的客戶：并不是所有人都適合香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們經(jīng)常會(huì)因?yàn)楹雎泽w制不同帶來以下這幾大致命風(fēng)險(xiǎn)造成巨大的損失！

第一，香港保險(xiǎn)對于某些疾病的定義是非常苛刻的

在香港是不保第一期的甲狀腺腫瘤的，而在內(nèi)地甲狀腺癌的賠付率是最高的，因?yàn)榧谞钕侔┰谠缙诰涂梢员话l(fā)現(xiàn)。還有“原位癌”也就是早期的癌癥，香港是有著明確規(guī)定對早期癌癥的賠付的是某某特定部位的癌癥才可以得到賠付，而癌癥近幾年在中國的病發(fā)率是極高的。

第二，香港保險(xiǎn)費(fèi)率有利率風(fēng)險(xiǎn)

在內(nèi)地，保險(xiǎn)的費(fèi)率一般是固定的，而在香港是根據(jù)情況，保險(xiǎn)公司可以隨時(shí)提高費(fèi)率，且投保人是無條件異議的。

第三，香港保險(xiǎn)公司有倒閉風(fēng)險(xiǎn)

在中國內(nèi)陸地區(qū)，內(nèi)陸的保險(xiǎn)公司均受到保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，是不允許倒閉的！而在國外，即使是友邦，像富通這樣的大公司經(jīng)歷了2008年后，也是險(xiǎn)些倒閉，更不用說那些香港的小保險(xiǎn)公司，倒閉風(fēng)險(xiǎn)則是更大的。

第四，內(nèi)陸居民在香港買保險(xiǎn)，在兩地均不受法律保護(hù)

這一點(diǎn)也非常重要！不知道各位保險(xiǎn)代理人是否真正的了解過？在香港有規(guī)定：非香港居民購買的保險(xiǎn)糾紛一般不予受理，在內(nèi)陸也有法律明確表示：內(nèi)陸居民投保香港保險(xiǎn)適用香港法律。而且在香港的理賠糾紛是不在內(nèi)地受審的，所以如果一旦出現(xiàn)理賠糾紛，你還得去香港請個(gè)律師，大家都知道，在香港聘請律師的費(fèi)用是比較高的。

結(jié)語：希財(cái)君建議各位保險(xiǎn)代理人提醒自己的客戶不要盲目跟風(fēng)，一定根據(jù)自己個(gè)人的人生階段、實(shí)事求是，選擇出適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其實(shí)保險(xiǎn)也不分香港保險(xiǎn)與內(nèi)陸保險(xiǎn)，對于個(gè)人來說，其實(shí)就是適合自己的保險(xiǎn)與不適合自己的保險(xiǎn)。

作者：李添樂/審核：趙溪 來源：希財(cái)網(wǎng)頭條號